Il est très facile d'acheter une voiture à crédit. Vous n'avez pas besoin d'avoir beaucoup d'argent pour cela. En règle générale, le paiement initial est de 10 à 20 % du coût de la voiture. Le plus difficile sera alors, le moment venu de rembourser cet emprunt. Il est bon que votre situation financière s'améliore et que faire lorsque le revenu diminue. Lors du choix d'un prêt, il est important de prendre en compte non seulement le montant du prêt, les intérêts, le montant du paiement, mais aussi les risques financiers.
Souvent, le désir de conduire une nouvelle voiture pousse les gens à faire des bêtises. Quelle que soit sa situation financière, une personne achète une nouvelle voiture à crédit. Au bout d'un moment, il n'a plus rien à payer et il vend la voiture. Pour éviter que cela ne se produise, vous devez choisir le bon prêt et préparer votre protection financière.
Lors du choix d'un prêt, je recommande d'envisager 3 options. Il s'agit d'un prêt rentable, d'un prêt conservateur et d'un prêt sûr. Le montant du trop-payé sur ces prêts est différent. Un bon prêt a un petit trop-payé, mais un risque plus élevé. Un prêt sécurisé vous permettra de vivre plus sereinement, mais les paiements d'intérêts seront conséquents.
Attardons-nous sur chaque option plus en détail. Pour le calcul, considérons une voiture d'une valeur de 1 000 000 de roubles. Nous n'envisagerons pas l'option agressive d'un prêt, lorsque vous n'avez que 100 000 000 roubles entre les mains et que le reste du montant est à crédit. Tout le monde ne pourra pas retirer des paiements mensuels d'un montant de 30 000 roubles. Il serait tout à fait correct et raisonnable d'accumuler une certaine somme d'argent et de demander ensuite un prêt. Disons que vous avez vendu votre vieille voiture et économisé de l'argent. Et votre capital est de 500 000 roubles.
Un prêt rentable est émis pour une période plus courte, des mensualités proportionnellement élevées. Pour cette raison, le trop-payé sera minime. Un prêt à court terme doit être considéré comme une période pouvant aller jusqu'à 3 ans. Le crédit le plus rentable est le crédit auto, car le taux d'intérêt du crédit est nettement inférieur à celui d'un crédit à la consommation. En règle générale, lors d'une demande de crédit automobile, vous devez demander un CASCO. Mais il existe des banques dans lesquelles l'enregistrement CASCO n'est pas une condition préalable. Le prêt auto sera le prêt le plus rentable, avec un intérêt minimal et un petit trop-payé.
Pour le calcul, nous utilisons un calculateur de crédit sur le site www.calculator-credit.ru. Introduisons les paramètres suivants: le montant du prêt est de 500 000 roubles, la durée du prêt est de 36 mois, le taux d'intérêt est de 11%.
Le paiement mensuel sera de 16369 roubles, le trop-payé d'intérêts sera de 89297 roubles.
Lors de la demande de crédit auto, n'oubliez pas que la voiture sera mise en gage par la banque, vous ne pourrez donc pas la vendre.
Regardons maintenant un type de prêt conservateur. Cette option convient à un plus grand nombre de citoyens, car elle a de faibles mensualités. Le montant du paiement a été réduit en augmentant la durée du prêt à 5 ans. Pour une telle période, seuls les prêts à la consommation sont émis. Pour obtenir un taux d'intérêt avantageux, contactez la banque qui émet votre salaire. En règle générale, il existe des programmes de prêt spéciaux pour ces clients et vous bénéficierez de conditions favorables.
Entrons les paramètres suivants dans le calculateur de prêt: le montant du prêt est de 500 000 roubles, la durée du prêt est de 60 mois, le taux d'intérêt est de 20 %.
Le paiement mensuel sera de 13 247 roubles, le trop-payé d'intérêts sera de 294 817 roubles.
Un tel prêt a une mensualité inférieure et votre voiture ne sera pas mise en gage auprès de la banque.
Le troisième type de prêt est sûr. Convient aux personnes à faible revenu ou qui ne souhaitent pas rembourser rapidement le prêt et dépenser de l'argent gratuitement pour d'autres besoins. Choisissez une banque qui émettra un prêt à la consommation sur une durée plus longue, par exemple 84 mois. Pour cette raison, le paiement mensuel sera encore moins. Cependant, le taux d'intérêt augmentera. Le total des intérêts payés en trop sera plus élevé, mais vous serez plus en sécurité. Un tel prêt est plus flexible car vous pouvez gérer vos paiements. C'est-à-dire qu'avec un petit paiement mensuel, vous pouvez toujours payer plus d'argent sur le prêt et économiser sur les intérêts. Et lorsque vos revenus baissent, vous pouvez revenir au montant de paiement minimum.
Entrons les paramètres suivants dans le calculateur de prêt: le montant du prêt est de 500 000 roubles, la durée du prêt est de 84 mois, le taux d'intérêt est de 23%.
Le paiement mensuel sera de 12 024 roubles, le trop-payé d'intérêts sera de 509 982 roubles.
En conséquence, le trop-payé sur le prêt sera énorme, mais vous avez une mensualité inférieure et n'oubliez pas l'inflation. Dans 7 ans, l'argent deviendra sans valeur, et vous rendrez de l'argent qui a un poids différent.
Comparons maintenant les trois options de prêt.
Au moment de choisir un prêt, évaluez votre situation financière. Calculez vos revenus et dépenses. Pouvez-vous rembourser un prêt rentable ? Si les paiements prendront tous vos revenus, demandez-vous si cela en vaut la peine et de contracter un tel prêt. Économiser de l'argent est très bien, mais prendre un tel prêt alors qu'il n'y a plus d'argent en stock serait une mauvaise décision. Pensez à ce que vous ferez si vos revenus diminuent et qu'il n'y a rien à payer. Vous ne pourrez pas vendre la voiture, car elle est mise en gage.
Lors de toute demande de prêt, vous devez évaluer vos risques et savoir quoi faire lorsque le revenu principal diminue. Je vous conseille de préparer une protection financière. Il est nécessaire de créer un coussin de sécurité en espèces. Si les paiements du prêt sont très importants pour vous, vous devez reporter l'achat et économiser un peu plus d'argent. Créez une réserve de trésorerie de 6 mensualités. De cette façon, vous aurez une réserve d'argent que vous pourrez utiliser pendant les moments les plus difficiles.
Cette technique peut être utilisée pour n'importe quelle valeur de voiture. Entrez le coût souhaité de la voiture dans le calculateur de prêt et obtenez d'autres résultats de calcul.
N'oubliez pas que les remboursements de prêts ne sont pas tous des dépenses lors de l'achat d'une voiture. Chaque année, vous devez payer une assurance, des taxes, acheter des pièces et d'autres frais de fonctionnement avec la voiture.
